Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Le Prêt à taux Zéro (PTZ)
Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide mise en place par l’État français pour faciliter l’accès à la propriété des ménages, notamment ceux qui achètent leur première résidence principale. Ce prêt, accordé sous conditions de ressources, se distingue par le fait qu’il est sans intérêts ni frais de dossier, ceux-ci étant pris en charge par l’État. Voici un aperçu détaillé de ce dispositif.
Le PTZ version 2025 : ce qui change au 1er avril 2025
À partir du 1er avril 2025, le dispositif du Prêt à Taux Zéro évolue de manière profonde et devient plus accessible pour les primo‑accédants :
1. Extension géographique totale
Jusqu’alors limité aux zones tendues (A, A bis et B1), le PTZ est désormais accessible partout en France, y compris dans les zones B2 et C, pour l’acquisition d’un logement neuf (appartement ou maison) jusqu’au 31 décembre 2027
2. Maisons individuelles neuves désormais éligibles
Le PTZ, auparavant réservé aux seuls logements collectifs, s’étend aux maisons individuelles neuves à compter du 1er avril 2025
3. Quotités de financement accrues
Les montants financés par le PTZ varient selon le type de bien et les revenus :
- Logements collectifs neufs : jusqu’à 50 % du coût total selon les tranches de revenus.
- Maisons individuelles neuves : entre 10 % et 30 % selon les revenus
4. Plafonds de revenus revalorisés
De nouveaux plafonds de ressources entrent en vigueur à la même date, élargissant l’accès au dispositif à un plus grand nombre de ménages (jusqu’à 6 millions foyers supplémentaires)
5. Cumul possible avec MaPrimeRénov’ et aides Anah
Le PTZ peut désormais être cumulé avec MaPrimeRénov’ ou certaines aides à la pierre de l’Anah (pour des rénovations d’ampleur)
Récapitulatif des principales conditions en vigueur depuis le 1er avril 2025
Critère | Avant avril 2025 | Depuis le 1er avril 2025 |
|---|---|---|
Territoire éligible (neuf) | Zones A, A bis, B1 | Toute la France, y compris zones B2 et C |
Type de logement (neuf) | Appartements uniquement | Appartements et maisons individuelles neuves |
Part finançable PTZ | ≈ 40 % pour le neuf | Jusqu’à 50 % (collectifs) / 10–30 % (maisons) selon revenus |
Plafonds de revenus | Montants strictement zonés | Niveaux relevés, élargissant l’accès à davantage de foyers |
Ancien avec travaux | Éligible en zones B2/C avec ≥ 25 % du coût en travaux | Pas de changement : mêmes conditions pour l’ancien avec travaux |
Cumul aides énergie | Non autorisé | Oui, possible avec MaPrimeRénov’ ou aides Anah selon situation |
Autres points clé du dispositif
- Primo‑accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux années précédant la demande (exception si allocataire handicap ou sinistré)
- Durée de remboursement : jusqu’à 25 ans, avec un différé possible jusqu’à 15 ans, selon les revenus et la composition du foyer
- Logement ancien : éligible uniquement si situé en zone B2 ou C, et si des travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération
- Montants plafonds opération : définis selon le nombre d’occupants et la zone, jusqu’à 360 000 € pour le neuf (ex. foyer de 1 personne en zone A jusqu’à 150 000 € plafonnés)
Pourquoi ces changements sont importants
- Accessibilité accrue : extension géographique + maisons neuves = beaucoup plus de projets immobiliers éligibles.
- Effet de levier renforcé : jusqu’à 50 % financé sans intérêts = mensualités réduites et meilleure capacité d’emprunt.
- Inclusivité sociale : plafonds de revenus revalorisés permettent à davantage de ménages modestes et de la classe moyenne de bénéficier du dispositif.
- Transition énergétique encouragée : le cumul PTZ + MaPrimeRénov’ facilite les projets de rénovation performants.
À savoir avant de monter votre dossier
- Cette version 2025 du PTZ s’applique jusqu’au 31 décembre 2027 pour les logements neufs.
- Vous devez toujours compléter le PTZ par au moins un autre crédit (prêt bancaire, PAS, prêt épargne logement…).
- Pour estimer votre éligibilité et le montant possible, utilisez le simulateur de l’ANIL.
- Adressez votre demande à une banque conventionnée avec l’État, avec un dossier complet (revenus, compromis de vente ou contrat, plans de travaux si ancien, etc.).
Conclusion
La réforme du 1er avril 2025 fait du PTZ un levier encore plus puissant pour devenir propriétaire, en supprimant les barrières géographiques et en élargissant les biens et conditions de ressources éligibles. Si vous êtes primo‑accédant, cette version enrichie du dispositif peut représenter une vraie opportunité financière à exploiter !